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307家!3亿!哪些保险机构上了2021年处罚榜?

2022/1/12    关键字:投资,理财,51理财,网贷    来源:原创

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  监管罚单既可反映行业监管风向,也被企业视为前车之鉴。2021年,各类保险机构被监管开具了多少张罚单,违规之处通常在哪些方面?

  近日,普华永道根据公开信息梳理总结的《2021年度保险行业监管处罚分析》(简称“分析报告”)显示,2021年度银保监会及其派出机构共开出2182张保险监管罚单,共涉及307家保险机构,罚单总金额约为3.03亿元。行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款及警告、责令改正等五类。

  力度空前的惩处,折射出保险业“打扫屋子再请客”的监管思路——鼓励保险行业发展的同时,也密切关注新态势催生的各种问题。

  哪些公司被罚最多

  2021年,被罚款最多的保险公司有哪些?被罚款了多少?

  分析报告显示,2021年,被罚款最多的依旧是财产险公司。2021年,财险公司合计罚款总金额约1.95亿元,占比64%。同时,从数量上来看,财产险公司2021年合计收到1180张罚单,占比54%。

  注:文中所有图表均来自普华永道《2021年度保险行业监管处罚分析》

  在财产险公司中,2021年度单笔被罚金额最高的是华安保险广西分公司,被罚255万元,其中包含225万元的公司罚款以及30万元的个人罚款。

  2021年度累计被罚金额最多的财产险公司是中国人保财险及部分分支机构,2021年累计被罚4069万元,占年度财产险罚款总金额的21%。同时,其2021年全年累计收到246张罚单,也是年度收到罚单累计数量最多的公司。

  此外,2021年,56家人身险公司共收到574张罚单,占全年罚单总量26%;罚款金额合计6595万元,占比22%。

  在人身险公司中,珠江人寿单笔最高被罚138万元,其中公司罚款90万元,个人处罚48万元,是年度单笔被罚金额最多的人身险公司。

  2021年度累计被罚金额最多的人身险公司是中国人寿及部分分支机构,2021年累计被罚1056万元,累计收到罚单80张。

  值得注意的是,2021年监管部门开出了首张个人代理人终身禁业罚单。泰康人寿山西分公司个人保险代理人,因承诺给予投保人保险合同约定以外的利益,欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况,被终身禁止进入保险业。

  一般来说,处罚次数和处罚金额的数量规模,与各保险公司相对应的市场份额不无关系。

  2021年,保险中介机构受处罚的力度同样不小,184家保险中介机构共收到361张罚单,罚单累计罚款金额达3980万元。

  其中,北京巅峰同道科技有限公司收到2021年度保险中介机构最高金额罚单,金额为212.7万元。2021年度累计罚款金额最多的保险中介是人保汽车保险销售服务有限公司,罚款金额合计510万元,罚单数量43张。

  究竟因何而罚?

  上述保险机构究竟因何而被罚?细数被罚原因,主要涉及数十项违规行为,而一些行为看似新表现,实则是老问题。

  分析报告显示,处罚事由 “编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料” 成为保险机构受罚的首要原因,涉及的罚单金额合计9076万元、罚单数量合计485张;处罚事由“虚构中介业务套取费用”紧随其后,涉及罚单金额6355万元、罚单数量357张。

  从前述处罚事由来看,当前监管部门将费用真实性、消费者保护作为重中之重,保险机构在注重公司财务核算、业务费用管理、内控管理的同时,还应及时按照银保监会发布的消费者保护相关条款,及时建立健全自身的消费者保护监管自评机制,减少损害消费者合法权益的行为,提升企业自评及监管机构评级结果。

  市场乱象治理不停歇

  2021年,在“保险姓保”的主基调下,一系列保险监管新政陆续实施,引导保险业逐步正本清源。偿二代二期工程落地,亦是保险监管从严的一大体现。同时,新冠肺炎疫情、保险科技等因素也正催化保险业转型。

  普华永道分析称,2021年出炉的涉及保险业务的新法规及监管政策可以总结为八个层面:规范保险业务发展、规范保险资金管理运用、加强公司治理、防控风险、保护消费者权益、规范保险行政制度管理、监管主体、发展方向引导。

  展望2022年,保险业仍然充满机遇与挑战。业内人士分析认为,一方面,疫情影响下,人民群众的保险意识日益觉醒,以及相关部门对保险行业的重视和支持为保险行业发展提供了更多新机遇;另一方面,保险行业的数字化进程要求保险机构加速创新步伐,新业态下的风险防范,内控体系搭建,以及保险行业各方面监管力度的持续加强,是保险机构持续面临的挑战。

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